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[보험 200% 활용법] 상속세 아끼려면 종신보험 준비를
기사입력 2019-08-23 04:06
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행복한 가정을 유지하기 위해 가장의 안정적인 소득 확보는 필수다.

재무적 관점에서 볼 때 기존 가족보장설계는 가장의 경제활동기에 발생할 수 있는 위험으로부터 가족을 경제적으로 보호하는 데 초점이 맞춰져 있다.

하지만 최근 이와 다른 의미의 보장설계가 점차 증가하고 있다.


보험개발원에 따르면 국내 종신보험 가입건수는 2017년 1543만건으로 2015년에 비해 5.3% 증가했다.

가입금액별로 살펴보면 보장금액 2억원 미만 건은 4.6% 늘어난 반면, 10억원 이상 종신보험은 18.7%나 급증했다.

전문가들은 최근 부동산 가격 상승으로 많은 사람들이 유가족 생활비 확보가 아닌 상속세 마련의 대안으로 종신보험을 선호하는 것이라 해석하고 있다.


종신보험은 상속세 재원 마련을 위한 효과적인 대안이 될 수 있다.

최근 상속세 관련 이슈들로 대중의 상속세에 대한 관심이 높아지면서 재테크 일환으로 가입금액이 10억원에서 100억원에 이르는 고액 종신보험이 많이 판매되고 있다.

본인이 사망한 다음 나오는 보험금으로 유가족이 상속세를 낼 수 있도록 하기 위함이다.


종신보험은 국세청이 발간한 '세금 절약 가이드'에서 안내하는 최적의 상속세 마련 방법이다.

종신보험 가입 시 피보험자를 본인으로 하고 계약자와 수익자를 보험료 납입능력이 있는 상속인(배우자·자녀 등)으로 지정하면 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않아 절세 효과를 볼 수 있다.

또한 종신보험의 보험금은 민법상 상속재산이 아니라 상법 제733조와 보험약관에 의해 상속인이 수령권한을 갖는 상속인의 고유 재산이다.

상속인이 보험수익자인 생명보험계약에서 피보험자가 사망하면 상속인은 수익자로 보험금을 청구할 수 있다.


상속세는 상속이 개시된 날로부터 6개월 내 현금 납부가 원칙이다.

50·60대 자산가들은 자산의 70% 이상이 부동산에 편중돼 있어 상속세 납부 시 유동성 부족으로 어려움을 겪게 된다.


특히 부동산 자산만 있는 재산가나 회사를 경영하는 사업가의 경우 더욱 중요한 문제다.

사업가가 갑작스레 사망하면 유가족들은 부동산·주식 등을 상속받으며 많은 상속세를 부담하게 된다.


이처럼 부동산 자산가나 사업가의 공통적인 리스크는 자산은 많지만 현금 유동성이 부족하다는 것이다.

예기치 못한 상속이 발생할 때 상속세 납부를 위한 현금 재원을 마련하지 못해 부동산과 회사를 잃고 많은 상속세를 납부할 우려를 덜기 위해 종신보험에 대한 관심을 가지는 것이 좋다.


[박효숙 교보생명 신노원중앙FP지점 FP]
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